Cuánto cuesta asegurar a un perro en España
Hay dos seguros distintos y se confunden todo el rato: uno es obligatorio en media España y cuesta poco, y el otro es voluntario, cuesta bastante y solo compensa en ciertos casos. Aquí va la diferencia, con horquillas.
El obligatorio, que es el barato
El seguro de responsabilidad civil cubre los daños que tu perro cause a terceros: una mordedura, un ciclista que se cae por esquivarlo, un destrozo en casa ajena. Es obligatorio en varias comunidades autónomas para cualquier perro, y en toda España para las razas catalogadas como potencialmente peligrosas, con cobertura mínima de 120.000 €. Suele costar entre 30 y 80 € al año, y en los PPP algo más. Antes de contratar uno: mira tu seguro de hogar, porque muchas pólizas ya incluyen la responsabilidad civil de los animales de compañía.
El voluntario, que es el caro
El seguro de salud cubre al perro: consultas, pruebas, cirugías y, según la póliza, hospitalización. Las horquillas de mercado en España se mueven entre unos 10 y 20 € al mes en las coberturas básicas y entre 25 y 50 € en las completas, con perros jóvenes. A partir de los siete u ocho años las primas suben con fuerza y bastantes compañías dejan de admitir altas nuevas.
De qué depende el precio
Del tamaño, porque una cirugía en un perro de cincuenta kilos cuesta más que en uno de cinco. De la edad al contratar, que es el factor más determinante. De la raza, porque algunas tienen siniestralidad conocida. Del nivel de cobertura y del límite anual. Y del modelo: reembolso con tu veterinario de siempre suele salir algo más caro que cuadro médico cerrado.
Las tres cosas que encarecen la factura sin que se note
La franquicia, que es lo que pagas tú en cada siniestro antes de que entre la aseguradora. El porcentaje de reembolso, porque muchas pólizas devuelven el setenta u ochenta por ciento y no el total. Y el sublímite por proceso, que puede ser bastante más bajo que el límite anual y es el que de verdad manda cuando llega la cirugía cara.
Cuándo compensa de verdad
En tres situaciones. Si tienes una raza con problemas hereditarios conocidos y la contratas el primer año, antes de que nada sea preexistente. Si tu economía no aguantaría un imprevisto de 2.000 € sin desordenarse. Y si el perro es grande, porque todo se dosifica y se factura por peso.
Cuándo no
Si el perro ya es mayor, porque lo que te preocupa probablemente quede excluido como preexistente. Si es un mestizo adulto sano de tamaño medio, que es el perfil con menos siniestralidad de todos. Y si tienes capacidad de ahorro constante, porque el colchón propio no tiene exclusiones, no caduca y si no lo gastas te lo quedas.
La cuenta del colchón, con números
Treinta euros al mes en una cuenta aparte son 360 € al año y 4.320 € en doce. Eso cubre una torsión gástrica, dos rodillas o un tratamiento largo. La pega es el arranque: los dos primeros años el colchón está casi vacío, y ahí es donde un seguro barato tiene sentido aunque luego lo canceles. Una estrategia razonable es asegurar los primeros años y pasar al colchón cuando esté lleno.
Lo que hay que preguntar antes de firmar
¿Cubre las enfermedades hereditarias de mi raza y dónde lo pone? ¿Cuál es el sublímite por intervención? ¿Qué carencia tiene la cirugía? ¿Hasta qué edad me renuevan y cuánto sube la prima cada año? ¿Puedo ir a mi veterinario? Y pide el condicionado general por escrito, no el folleto: si se resisten a dártelo, ya sabes bastante.
El de responsabilidad civil, míralo ya: puede que sea obligatorio donde vives y puede que ya lo tengas en el seguro de casa. El de salud, solo el primer año de vida del perro o no lo contrates.
Contenido divulgativo de Hocicos Dulces. No sustituye el criterio de un veterinario ni de un educador canino: cada perro es un individuo.